Een auto kopen in termijnen: zo werkt huurkoop

Een auto is voor veel mensen een belangrijk onderdeel van het dagelijks leven. Je rijdt ermee naar je werk, brengt kinderen naar school of gebruikt hem voor familiebezoek en boodschappen. Zeker buiten de grote steden is een eigen auto soms moeilijk te missen. Maar als je huidige auto aan vervanging toe is, heb je niet altijd genoeg spaargeld om een andere auto direct volledig te betalen.

Een mogelijkheid is om de aankoop te financieren. Je betaalt de auto dan niet in één keer, maar verspreid over een afgesproken periode. Dat betekent wel dat je een lening aangaat en rente betaalt. Daarom is het belangrijk om vooraf goed te kijken naar je totale autobudget.

Kijk verder dan alleen de aanschafprijs

Bij het zoeken naar een andere auto valt de aanschafprijs meestal als eerste op. Toch zegt die prijs maar een deel over wat autorijden uiteindelijk kost. Je krijgt ook te maken met verzekering, wegenbelasting, brandstof of elektriciteit, onderhoud en eventuele reparaties.

Dat geldt zowel voor een nieuwe auto als voor een occasion. Een gebruikte auto heeft vaak een lagere aanschafprijs dan een vergelijkbare nieuwe auto, maar leeftijd, kilometerstand en onderhoud kunnen invloed hebben op de kosten in de jaren daarna.

Bepaal daarom eerst hoeveel je maandelijks aan een auto kunt besteden. Tel daarbij niet alleen een eventuele financiering mee, maar ook de gewone gebruikskosten. Zo voorkom je dat een aantrekkelijk maandbedrag op papier uiteindelijk minder goed bij je financiële situatie past.

Verschillende manieren om een auto te betalen

Heb je voldoende spaargeld, dan kun je een auto direct kopen. Je betaalt dan geen rente over een lening. Daar staat tegenover dat je spaargeld in één keer flink kan afnemen.

Je kunt de aankoop ook financieren. Op de website van Mobilist vind je daarvoor verschillende mogelijkheden voor particulieren. Bij autofinanciering leen je geld voor de aanschaf van de auto en betaal je dat bedrag in vaste termijnen terug.

Dat is iets anders dan private lease. Bij private lease gebruik je de auto tijdens een afgesproken periode en blijft de leasemaatschappij eigenaar. Bij autofinanciering koop je de auto met geleend geld en werk je toe naar volledig eigendom.

Let op! Geld lenen kost geld!

Wat betekent auto huurkoop?

Een vorm van particuliere autofinanciering die je kunt tegenkomen is auto huurkoop. Ondanks het woord ‘huur’ gaat het hierbij om het financieren van de aankoop van een auto. Je betaalt het geleende bedrag samen met rente terug in maandelijkse termijnen.

Vanaf het begin ben je economisch eigenaar. Nadat alle afgesproken termijnen en een eventuele slottermijn zijn betaald, word je ook juridisch eigenaar van de auto. Tijdens de financiering dient de auto als onderpand.

Verzekering, wegenbelasting, onderhoud en reparaties maken geen deel uit van het financieringsbedrag. Die kosten regel en betaal je zelf. Het maandbedrag van de lening is dus niet hetzelfde als het totale bedrag dat je iedere maand aan de auto kwijt bent.

Aanbetaling en slottermijn

Bij huurkoop kun je afhankelijk van de overeenkomst gebruikmaken van een aanbetaling. Je betaalt dan bij de aankoop zelf al een deel van de auto. Daardoor hoef je minder geld te lenen en kan het maandbedrag lager worden.

Ook een slottermijn kan onderdeel zijn van de financiering. Dat is een bedrag dat je tijdens de looptijd nog niet aflost. Je betaalt er wel rente over en voldoet het bedrag aan het einde van de overeenkomst. Hierdoor kan het maandbedrag tijdens de looptijd lager zijn, maar blijft er aan het einde nog een bedrag over.

Kijk daarom nooit alleen naar het maandbedrag. De rente, looptijd, aanbetaling, eventuele slottermijn en totale kredietprijs geven samen een beter beeld van wat de financiering werkelijk kost.

Een lening wordt financieel getoetst

Omdat huurkoop een vorm van krediet is, wordt vóór het afsluiten gekeken naar je financiële situatie. Daarbij tellen bijvoorbeeld je inkomen, woonlasten en bestaande financiële verplichtingen mee. De financiering wordt daarnaast getoetst en geregistreerd bij het BKR.

Zo’n lening loopt meestal meerdere jaren. De afspraken over looptijd en betaling leg je vooraf vast. Het is daarom verstandig om ook na te denken over de vraag of het maandbedrag langere tijd binnen je budget blijft passen.

Een passende keuze maken

Een auto financieren kan uitkomst bieden wanneer je niet het volledige aankoopbedrag ineens wilt of kunt betalen. Daar staan rente en langdurige betalingsverplichtingen tegenover.

Vergelijk daarom niet alleen verschillende auto’s, maar ook de voorwaarden van de financiering. Kijk naar de totale kosten, de duur van het contract en het bedrag dat je daarnaast nodig hebt voor het dagelijks gebruik van de auto. Zo kun je beter beoordelen of huurkoop past bij jouw situatie en autobudget.